Kredit umschulden bei gleicher Bank: Intern Raten senken
Lohnt sich die interne Kreditoptimierung? Erfahren Sie, wie Sie Ihren Kredit umschulden bei der gleichen Bank, ohne Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen.
IMMOBILIENFINANZIERUNG
Lucía Pena
5/21/20264 min read
Kredit umschulden bei gleicher bank
Die Umschuldung eines bestehenden Kredits bei Ihrer aktuellen Hausbank bietet eine unkomplizierte Möglichkeit, Ihre Raten durch Vertragsanpassungen zu senken oder zusätzliche Liquidität ohne Bankwechsel zu erhalten.
Wie die Umschuldung bei der eigenen Hausbank funktioniert
Die Umschuldung eines Kredits bei derselben Bank – in der Praxis oft als Kreditaufstockung, Prolongation oder interne Vertragsoptimierung bezeichnet – ist der Prozess, bei dem ein laufender Kreditvertrag durch einen neuen Vertrag beim selben Institut ersetzt wird. Dies geschieht häufig, wenn die Marktzinsen seit dem Abschluss des Erstvertrags spürbar gesunken sind, sich Ihre persönliche Bonität verbessert hat oder Sie zusätzlichen Finanzbedarf haben.
Anstatt zu einem neuen Anbieter zu wechseln, verhandeln Sie direkt mit Ihrem aktuellen Kreditgeber über neue Konditionen, wie eine Anpassung der Zinssätze oder eine Verlängerung der Laufzeit zur Senkung der Monatsrate. Da die Bank Ihre Zahlungshistorie, Ihre Gehaltseingänge und Ihre finanziellen Verhältnisse bereits genau kennt, entfällt ein Großteil der sonst üblichen bürokratischen Prüfprozesse. Die Bank löst Ihren alten Kredit intern auf und stellt das Darlehen auf die neuen, optimierten Bedingungen um, was den gesamten Vorgang im Vergleich zu einem externen Bankenwechsel erheblich beschleunigt und den Aufwand für Sie minimiert.
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Die Vor- und Nachteile der internen Kreditoptimierung im Überblick
Eine interne Umschuldung bietet maximale Bequemlichkeit, erfordert jedoch ein taktisches Vorgehen, um nicht auf potenziell bessere Angebote des freien Marktes zu verzichten:
Minimaler bürokratischer Aufwand: Es müssen kaum neue Dokumente eingereicht werden, da die Hausbank alle relevanten Daten bereits vorliegen hat.
Keine Vorfälligkeitsentschädigung: Bei einer internen Umschuldung oder Aufstockung verzichten viele Banken aus Kulanz auf die Gebühr für die vorzeitige Ablösung.
Oft schlechtere Konditionen: Da die Hausbank weiß, dass Kunden den Aufwand eines Wechsels scheuen, bietet sie selten die absolut niedrigsten Spitzenzinssätze des Marktes an.
Zudem müssen Sie beachten, dass Banken bei einer reinen Zinsanpassung ohne Erhöhung der Kreditsumme oft zurückhaltend reagieren, da dies ihren eigenen Gewinn schmälert. Eine interne Umschuldung ist daher besonders dann erfolgreich, wenn Sie gleichzeitig neues Kapital beantragen oder ein starkes Gegenangebot einer Konkurrenzbank vorlegen können. Bei Housefinan prüfen wir Ihr internes Angebot unabhängig, damit Sie genau wissen, ob sich das Bleiben lohnt oder ein Wechsel mehr spart.
Traditionelle Bank
Merkmal
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Kostenloser und unverbindlicher Service
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Angebot
Abwicklung
Vorteile
Kosten / Leistung
Der direkte Weg zur internen Vertragsanpassung
Der Prozess einer internen Umschuldung lässt sich heute bei den meisten Banken sowohl online im Kundenportal als auch über ein gezieltes Beratungsgespräch einleiten.
Vertragsdaten prüfen: Analysieren Sie Ihren aktuellen Zinssatz, die verbleibende Restschuld und die aktuelle monatliche Ratenhöhe genau.
Marktwert ermitteln: Nutzen Sie unseren digitalen Vergleichsrechner, um zu sehen, welche Konditionen andere Banken Ihnen für diese Restschuld aktuell bieten würden.
Das Gespräch suchen: Konfrontieren Sie Ihre Bank mit den günstigeren Marktkonditionen und beantragen Sie eine interne Umschuldung zu verbesserten Tarifen.
Digitale Vertragsumstellung: Nach der internen Genehmigung unterschreiben Sie den neuen Kreditvertrag online, und die Ratenzahlung wird automatisch angepasst.
Durch dieses strukturierte Vorgehen nutzen Sie den Bequemlichkeitsvorteil Ihrer Hausbank voll aus, ohne auf finanzielle Geschenke zu verzichten. Unsere Experten unterstützen Sie dabei, die Argumente für das Verhandlungsgespräch so vorzubereiten, dass Ihre Bank Ihnen das bestmögliche Angebot unterbreitet.
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Unser digitaler Ansatz spart Ihnen Zeit, Kosten und Stress, während wir Sie durch jeden Schritt des Prozesses begleiten.
Häufig gestellte Fragen
Kann ich bei einer internen Umschuldung auch die Kreditlaufzeit verkürzen?
Ja, wenn Ihre Bonität es erlaubt, können Sie die Laufzeit verkürzen und die Rate erhöhen, um schneller schuldenfrei zu sein.
Fällt bei der Umschuldung bei derselben Bank eine Schufa-Abfrage an?
Ja, auch bei einer internen Vertragsänderung führt die Bank in der Regel eine routinemäßige Schufa-Abfrage zur Absicherung durch.
Darf meine Bank eine interne Umschuldung einfach ablehnen?
Ja, Banken sind gesetzlich nicht dazu verpflichtet, einen laufenden, rechtsgültigen Kreditvertrag vorzeitig auf ein niedrigeres Zinsniveau umzustellen.
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KOVA FINANCE, S.L. (nachfolgend „HOUSEFINAN“), Inhaberin dieser Website, agiert als Vermittler und erleichtert den Zugang zu Hypothekenprodukten, die von Finanzinstituten angeboten werden.Diese Website dient ausschließlich als Plattform, die Verbraucher mit Kreditinstituten oder anderen Partnern im Zusammenhang mit Hypothekenanfragen zusammenbringt. HOUSEFINAN gewährt selbst keine Kredite und garantiert deren Genehmigung nicht, sondern beschränkt sich auf die Rolle eines Vermittlers. Die Nutzung des Dienstes ist für die Nutzer vollständig kostenlos.
Mit dem Absenden Ihrer Anfrage und der Zustimmung zur Datenschutzerklärung autorisieren Sie die Weitergabe Ihrer Daten an die zuständigen Finanzinstitute, die Ihre Bonität eigenständig prüfen. HOUSEFINAN greift nicht in den Entscheidungsprozess ein und hat keinen Zugriff auf die spezifischen Bedingungen und Konditionen des Kredits. Bei Fragen zum Angebot oder zu den Vertragsbedingungen wenden Sie sich bitte direkt an das finanzierende Institut. Dieser Service stellt kein Kreditangebot dar. Die Finanzinstitute können eine Bonitätsprüfung durchführen, um Ihre wirtschaftliche Leistungsfähigkeit zu bewerten. Bevor Sie eine Hypothek beantragen, sollten Sie Ihre finanzielle Situation sorgfältig prüfen.
